Дипломная работа: Современная банковская система России: тенденции и перспективы развития (81 стр.)

Содержание

Введение
1. Теоретические аспекты понятия банковской системы государства
1.1. Сущность, виды и роль банковской системы государства
1.2. Структура банковской системы государства
1.3. Правовое регулирование банковской системы государства
2. Анализ современной банковской системы России
2.1. Краткая характеристика современной банковской системы России
2.2. Основные экономические показатели банковской системы России в 2013-2014 гг.
3. Тенденции и перспективы развития банковской системы России
3.1. Современные проблемы функционирования развития банковской системы России
3.2. Меры, предлагаемые по разрешению проблем функционирования банковской системы России
3.3. Перспективы развития банковской системы России
Заключение
Список литературы

Введение

Банковская система является важнейшим элементом экономической инфраструктуры любого государства. Ключевыми задачами банковской системы традиционно является осуществление расчетов между экономическими субъектами внутри страны и с внешним миром, а также аккумулирование сбережений и их трансформация в инвестиции. В период банковского кризиса, как правило, происходят сбои в работе банковской системы, и она вся или существенная ее часть оказывается неспособной к осуществлению своих функций. Очевидно, что приостановка выполнения банковской системой присущих ей функций может привести к разрушительным последствиям для всей экономики. Именно поэтому государства повсеместно проводят активную политику с целью восстановления работоспособности банковской системы, затрачивая порой на это существенные средства.
Банковская система является одной из основных структур в экономике любого развитого государства. Она призвана удовлетворить возрастающие потребности современного общества в банковских услугах и продуктах.
Роль банковской системы в России велика, с ее помощью регулируются денежные расчеты, проходит опосредование всех потоков денежных средств. Формирование новой денежно-кредитной системы и создание условий для эффективного осуществления банковской деятельности в Российской Федерации являются важнейшей составляющей единой экономической политики государства.
Для России на первый план выдвинулись проблемы финансирования структурной перестройки национальной экономики, обеспечения живучести и устойчивости, повышения ее глобальной конкурентоспособности. Как никогда актуальны проблемы эффективности функционирования отечественной банковской системы.
Актуальность темы данной работы заключается в том, что от эффективно функционирующей банковской системы зависит состояние всей денежно-кредитной системы в стране и стабильность экономики страны в целом.
Предмет работы – банковская система.
Объекта работы – банковская система России.
Цель работы – исследование банковской системы России.
Задачи работы:
• изучить сущность, виды и роль банковской системы государства;
• изучит структуру банковской системы государства;
• изучить правовое регулирование банковской системы государства
• исследовать краткую характеристику современной банковской системы России;
• исследовать основные экономические показатели банковской системы России в 2013-2014 гг.;
• исследовать современные проблемы функционирования развития банковской системы России;
• исследовать меры, предлагаемые по разрешению проблем функционирования банковской системы России;
• исследовать перспективы развития банковской системы России.
Информационной базой работы явилась учебная литература, статьи авторов в периодической печати, аналитические материалы.
Методы исследования: анализ, обобщение, экспертные оценки.
Работа включает в себя введение, три главы, заключение и список литературы. Во введении обозначена актуальность, поставлены цель и задачи исследования. В первой главе представлены теоретические аспекты понятия банковской системы государства. Во второй главе представлен анализ современной банковской системы России. В третьей главе исследованы тенденции и перспективы развития банковской системы России. В заключении подведены итоги по всей работе в целом.

Заключение

Банковская система – это включенная в экономику страны совокупность всех кредитных организаций, каждой из которых отведена своя особая функция. Они проводят свой перечень операций, удовлетворяя потребность общества в банковских услугах и продуктах. Банки занимаются разнообразными видами операций. В их функции входит не только организация денежного оборота и налаживание кредитных отношений. Они финансируют народное хозяйство, операции по продаже ценных бумаг, организуют страховые операции, проводят посреднические сделки, управляют имуществом и т.д.
Банковская система — один из важнейших организационных механизмов финансовой системы страны, оказывающих огромное влияние на функционирование всех процессов экономики и развитие общества. Банковская система, представляя собой относительно автономное экономико-правовое образование, органично входит в состав другой более широкой финансово-кредитной системы, взаимодействует со всеми ее элементами и выполняет собственные, присущие только ей функции.
Кроме того, в зависимости от соподчиненности элементов, банковские системы делят на одноуровневые и двухуровневые. Некоторые специалисты выделяют трехуровневую банковскую систему.
Банковская система – это совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, включенная в экономику государства. Главной функцией банковской системы в целом является посредничество в перемещении денежных средств и кредитов между продавцами и покупателями, кредиторами и заемщиками.
Элементами банковской системы являются:
• центральный банк, который осуществляет эмиссионную и валютную политику государства;
• коммерческие банки, производящие различные операции и услуги;
• различные кредитно-расчетные центры.
Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских и кредитных учреждений в иерархическом порядке. Как и все прочие отрасли народного хозяйства, банковская система нуждается в иерархичной структуре ее составляющих. В ней выделяется центральное звено и низовые функциональные органы.
Регулирующее государственное воздействие на банковские отношения в пределах своей компетенции оказывают: Президент РФ, Федеральное Собрание РФ, Правительство РФ, Банк России. Не случайно в Законе о банках установлено, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Законом о банках, Законом о Банке России, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
В своей работе по совершенствованию банковского законодательства ЦБ РФ руководствуются, прежде всего, Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на определенный срок. В то же время, поскольку жизнь не стоит на месте, возникает необходимость внесения в действующие законы изменений, не предусмотренных стратегией.
Современная банковская система России – это система переходного периода, она представляет собой упрощённую рыночную модель и состоит из двух составляющих.
Двухуровневая банковская система России представляет собой срез учреждений Центрального банка России и срез деловых коммерческих банков.
Банковская система России состоит также из небанковских кредитных организаций, которые представляют собой разнообразные кредитные союзы, инвестиционные и пенсионные фонды, ломбарды, брокерские фирмы, дилерские фирмы, лизинговые и страховые компании пр.
Российская банковская система по степени зрелости своего экономического и институционального развития отстаёт от банковских систем промышленно развитых стран мира.
В 2013-2014 гг. банковская система Российской Федерации подвергалась серьезным модификациям. У многих российских банков наблюдались трудности с наличием и распределением финансовых активов, перебои с ликвидностью, сокращение доверия населения.
Напряженность в банковской сфере усиливается также незнанием и непониманием потенциальных клиентов причин отзыва лицензий у кредитных организаций. За первый квартал 2014 года Центральным Банком Российской Федерации у кредитных организаций было отозвано 24 лицензии. Череда отзывов лицензий спровоцировала «эффект домино», и даже рекордные объемы кредитов от ЦБ лишь частично закрыли дефицит ликвидности в системе. Резкое повышение ключевой ставки Банком России в середине декабря 2014 года привело к параличу банковской системы, панике на рынке РЕПО, остановке кредитования, бегству из депозитов.
Масштаб сокращения потребительского кредитования стал самым значительным в истории банковской системы в абсолютном значении. За январь 2015 кредиты сократились на 136 млрд. руб. по отношению к декабрь 2014. Это более, чем в два раза сильнее, чем в кризис 08-09. В процентном отношении падение сопоставимо с прошлым кризисом. Необходимо отметить, что в 2014 г. вызовом для банковской системы России стала частичная блокада платёжными системами Visa и Master Card карт, эмитированных некоторыми российскими банками.
В итоге за 2014 год имеем следующее:
• рекордные убытки банков, самая низкая за 15 лет норма достаточности капитала;
• ухудшение качества кредитного портфеля (что выражается в росте расходов на создание резервов по ссудам);
• масштабное сокращение кредитования (судя по всему тенденция продолжится);
• остановка притока средств на рублевые вклады (в конце года рекордное сокращение, а годовые темпы роста самые низкие с 2008).
Основными проблемами развития банковского сектора России являются:
• низкая капитализация;
• ограниченные возможности банковской системы в сфере кредитованию экономики страны;
• региональные и отраслевые диспропорции в экономике;
• макроэкономическая нестабильность;
• ненадёжность банковской системы страны;
• институциональные проблемы;
• непрозрачность и высокая концентрация банковской системы.
Таким образом, для решения существующих проблем банковского сектора необходимо:
• повысить эффективность аккумулирования сбережений и трансформации их в инвестиции банковским сектором;
• увеличить роль банковского сектора;
• улучшение конкурентоспособности кредитных организаций России;
• повышение системной устойчивости российского банковского сектора;
• значительное расширение предоставляемых банковских услуг населению и предприятиям, в особенности для лиц, живущих в удаленных регионах, где слабая степень развития банковского обслуживания, применяя современные банковские и информационные технологий, упрощая и расширяя перечень инструментов кредитования малого бизнеса;
• исключить вовлечение кредитных организаций в незаконную деятельность, в частности, по легализации доходов, полученных финансирования терроризма и преступным путем;
• увеличить размер собственных средств кредитных организаций;
• повысить прозрачность деятельности российских кредитных организаций;
• совершенствовать взаимодействие ЦБ РФ с налоговыми, таможенными и правоохранительными органами для получения о клиентах более точной и полной информации;
• совершенствовать залоговое законодательство, а также обеспечить защиты прав банков.
Основной целью развития российского банковского сектора на среднесрочную перспективу является существенное повышение уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении его системной устойчивости. Указанной цели должно служить повышение уровня управления, в том числе управления рисками, дальнейшее повышение рыночной дисциплины и транспарентности деятельности кредитных организаций. Достижение этой цели будет способствовать развитию российской экономики и повышению ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.
Основным условием достижения указанной цели является изменение качества банковской деятельности, предполагающее изменение модели банковского бизнеса в России.
С момента зарождения в конце 80-х годов прошлого века и до настоящего времени российский банковский сектор развивался в основном в рамках экстенсивной модели. Основными характеристиками данной модели являются ограниченный перечень и недостаточное качество предоставляемых банковских услуг, агрессивная политика банков на рынке активов и обязательств, их низкая диверсификация, высокая концентрация рисков, недостаточный уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, надежда на государственную поддержку в стрессовых ситуациях.
Преимущественно экстенсивный характер развития оказал негативное влияние на устойчивость банков, что проявилось в условиях международного финансового кризиса и потребовало принятия Правительством Российской Федерации и Банком России экстренных мер по обеспечению системной стабильности банковского сектора.
Антикризисные меры позволили преодолеть кризисные явления, обеспечить системную устойчивость российских кредитных организаций и сохранить доверие населения и предприятий к банковской системе.
Одновременно очевидной стала необходимость более решительного перехода от преимущественно экстенсивной модели развития российского банковского сектора к интенсивной.

Список литературы

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями).
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями).
3. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями).
4. Балабанов, И.Т. Банки и биржевое дело/И.Т. Балабанов. – М.: Питер, 2012. – 280с.
5. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник/Е.П. Жарковская. – М.: Омега–Л, 2011. – 320с.
6. Каспина Р.Г., Логинов А.С. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие для вузов» - М.: Омега-Л, 2012. – 204с.
7. Каспина Р.Г., Логинов А.С. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие для вузов» - М.: Омега-Л, 2012. – 204с.
8. Крашенинников, В.М. Валютное регулирование и валютный контроль: учебник/В.М. Крашенинников. – М.: Экономистъ, 2012. – 400 с.
9. Лаврушина, О.И. Деньги, кредит, банки.: учебник/ / кол. авт.; под ред. засл.деят.науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 5-е изд., стер.- М.:КНОРУС,2012.-560с.
10. Олейникова И. Деньги. Кредит. Банки. М.: Магистр, 2013.- 509с.
11. Панова Г.С.Банковское дело. – М.: МКЦ Дис, 2011. – с.348
12. Свиридов О.Ю. Организация деятельности банков. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. – с.437
13. Тосунян Г.А. Банковское дело и законодательство. – М.: Издательство ТЕИС, 2012. – с.427
14. Четыркин Е.М. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2012. – с.435
15. Зубец А.Н., Сазанакова А.С. Рейтинг банковских брендов в 2014 году // Финансы. — 2014. — № 8. — С. 54-56.
16. Козлова А. С. Современное состояние банковской системы России / А. С. Козлова // Экономическая наука и практика: материалы III междунар. науч. конф. (г. Чита, апрель 2014 г.). — Чита: Издательство Молодой ученый, 2014. — С. 52-54.
17. Корнеев Ю. В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации. Роль взаимодействия Центрального Банка и Государственной Думы в законотворческом процессе / Ю. В. Корнеев // Молодой ученый. — 2014. — №1. — С. 233-236.
18. Красовская Т. В. Банковская система и небанковские коммерческие организации / Т. В. Красовская, С. А. Монастыршин, О. А. Жабина // Молодой ученый. — 2013. — №5. — С. 332-333.
19. Смирнов, Е.Е. Единая Кредитно-денежная политика в РФ: тенденции и перспективы/ Е.Е. Смирнов // Управление в кредитной организации – 2013. - №6 –с.18
20. Сайт Банка России http://www.cbr.ru/
21. Портал о банках http://www.bankir.ru/
22. Сайт Минфина РФ http://www.minfin.ru/
23. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru
24. Информационный портал http://bank.ru
25. Информационный портал http://www.banki.ru
26. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» http://raexpert.ru