Дипломная работа: Банковская система России :современные проблемы и перспективы развития на примере : ОАО "Сбербанк России СПб" (68 стр.)

 Содержание  

 

Введение 

1. Теоретические основы банковской системы России

1.1. Понятие, сущность и роль банковской системы

1.2. Особенности банковской системы за рубежом

1.3. Нормативно-правовое регулирование банковской системы России

2. Анализ особенностей банковской системы России на примере ОАО «Сбербанк России СПб»

2.1. Общая характеристика ОАО «Сбербанк России СПб»

2.2. Структура управления ОАО «Сбербанк России СПб»

2.3. Анализ деятельности ОАО «Сбербанк России СПб» за 2009-2010 гг.

3. Анализ проблем и перспектив развития ОАО «Сбербанк России СПб»

3.1. Проблемы развития ОАО «Сбербанк России СПб» и пути их решения

3.2. Перспективы развития ОАО «Сбербанк России СПб»

Заключение 

Список литературы

 

Введение 

 

Политическая деятельность государства проявляется во всех сферах общественной жизни, в том числе и в банковской сфере. Банковская система государства — одна из составных частей экономической системы. Она формируется в зависимости как от приоритетных направлений развития экономики страны, так и исходя из общенациональных интересов, определяющих развитие отраслей, имеющих структурообразующее значение. Главной ее целью является создание финансовых условий для социально-экономического развития страны.

Глобальный кризис, негативные последствия которого еще долго будут сказываться во многих странах, еще раз доказал важность устойчивости банковского сектора для социально-экономического развития любого государства, а также в региональном и мировом масштабе.

Данная проблема представляет интерес не только своей актуальностью, высокой научной и практической значимостью, но и тем, что многие теоретико-методологические вопросы о моделях банковских систем носят дискуссионный характер. В ходе оживленной дискуссии в научной литературе и СМИ высказываются прямо противоположные суждения по фундаментальным вопросам понятия и классификации моделей банковских систем. Существенный вклад в исследование данных вопросов внесли такие зарубежные авторы, как: С.Л. Брю, Дж. Гэлбрэйт, Б. Кейнс, С. Кузнец, К.Р. Макконнелл, К. Маркс, А. Маршалл, М. Портер, П. Роуз, П. Самуэльсон, Дж. Стиглиц, Ф. Хайек, М. Фридман, И. Шумпетер и др.

Проблемам становления и развития российской рыночной модели банковской системы посвящены труды отечественных исследователей: И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, А.Я. Быстрякова, А.Г. Грязновой, М.В. Ершова, Е.Ф. Жукова, В.В. Киселева, А.Г. Куликова, О.И. Лаврушина, А.И. Милюкова, В.С. Пашковского, В.Н. Сенчагова, В.А. Слепова, А.Улюкаева, Г.Г.Фетисова, А.А. Хандруева, Ю.Н. Юденкова и многих других. Их научные взгляды, идеи и подходы к изучению закономерностей возникновения и развития мировой финансовой системы, особенностей формирования банковского капитала и рыночной модели кредитно-финансовой системы в зарубежных странах служат теоретико-методологической основой исследования природы современной модели финансово-банковской системы в мировой экономике.

Все вышесказанное подчеркивает актуальность темы дипломной работы.

Предмет исследования – банковская система.

Объект дипломной работы - ОАО «Сбербанк России СПб».

Цель дипломной работы – исследование проблем и перспектив развития ОАО «Сбербанк России СПб».

Задачи работы:

• исследование теоретических аспектов банковской системы и ее видов;

• исследование особенностей банковской системы за рубежом

• исследование деятельности ОАО «Сбербанк России СПб»;

• исследование проблем и перспектив развития ОАО «Сбербанк России СПб».

Теоретическую и методическую базу работы составили труды отечественных и зарубежных ученых в области финансов, банковского дела и мировой экономики.

 

Заключение 

 

Банковская система России представляет собой некую совокупность кредитных учреждений и национальных банков, которые действуют в рамках одного финансового механизма. Существует два уровня банковской системы: Банк России и кредитные организации. Центральный банк Российской Федерации является ключевым звеном всей системы.

Действующее законодательство гласит о том, что уставный капитал и другое имущество являются федеральной собственностью, которой Банк России может распоряжаться и пользоваться. Государство и Банк России связаны посредством взаимных обязательств. Банк России является юридическим лицом, которое не регистрируется в налоговых службах и не имеет уставных документов. Поскольку Банк России не есть коммерческой организацией, прибыль не является целью его деятельности.

Источники получения прибыли – это процентные доходы по депозитным и кредитным договорам, также доходы от операций, проводимых с драгоценными металлами и ценными бумагами, дивиденды по акциям, долям.

Главными целями деятельности Банка России являются развитие и укрепления системы банков, обеспечение устойчивости национальной единицы, то есть рубля, (сюда же входит защита покупательной способности и установка курса по отношению к валютам других стран), а также обеспечение бесперебойности функционирования расчетной системы.

Центральный Банк РФ имеет право изымать из обращения наличную валюту, эмитировать ее, выпускать новые банкноты и монеты. Главными инструментами Банка России являются нормативы резервов, операции, проводимые на открытом рынке, валютное регулирование, ориентировка роста денежной массы. Банк России осуществляет надзор за стабильностью банковской системы, чтобы иметь возможность защищать интересы вкладчиков и кредиторов.

Совет Директоров – главный орган Банка России. Он определяет важные направления деятельности Банка. Совет Директоров состоит из председателя банка России и двенадцати членов. Территориальные учреждения Банка, то есть национальные банки республик, не вправе принимать нормативно-правовые решения, выдавать веселя, гарантии и другие обязательства без разрешения Совета Директоров Банка России.

Кредитные организации банковской системы России являются коммерческими структурами в статусе юридических лиц. Мотивация деятельности коммерческих банков – получение прибыли. Чтобы иметь возможность осуществлять кредитные операции, банки обязаны получить лицензию Банка России.

Частная, государственная, муниципальная и другие формы собственности являются основой для образования кредитных организаций.

Кредитные организации бывают коммерческими и небанковскими кредитными. Первые имеют право осуществлять такие банковские операции: размещение средств на условиях возвратности, ведение банковских счетов, привлечение денежных вкладов. Небанковские организации могут осуществлять лишь ограниченное количество банковских операций. Наименование кредитной организации должно указывать на характер деятельности, кроме того, обязательно должны быть использованы слова «небанковская кредитная организация» или «банк». Неотъемлемой составляющей является указание на организационно-правовую форму деятельности.

Среди кредитных организаций привелируют коммерческие банки. Он работают по двум направлениям: банковские операции на законном основании (привлечение денежных средств от физических и юрлиц во вклады, размещение привлеченных средств, открытие счетов) и совершение банковских сделок. Сюда относятся выдача поручительств третьим лицам, приобретение права требования для исполнения обязательств, управление денежными средствами или имуществом по договору и другие услуги.

ОАО «Сбербанк России СПб» является элементом системы Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России».

Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России» работает на территории 7 субъектов РФ - Санкт-Петербурга, Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Псковской, Новгородской областей, а также Республики Карелия. В настоящее время Северо-Западный банк Сбербанка России располагает самой развитой сетью в регионе - более 1 тыс. офисов по обслуживанию клиентов.

ОАО «Сбербанк России СПб» является открытым акционерным обществом, он был основан в 1842 году, и с этого времени осуществлял операции в различных юридических формах. Банк зарегистрирован и имеет юридический адрес на территории Российской Федерации. Основным акционером Банка является Центральный банк Российской Федерации («Банк России»), которому по состоянию на 31 декабря 2010 года принадлежит 60,3% обыкновенных акций Банка или 57,6% всех выпущенных акций Банка (31 декабря 2009 года: 60,3% обыкновенных акций Банка или 57,6% всех выпущенных акций Банка). Банк работает на основании генеральной банковской лицензии, выданной Банком России, с 1991 года. Банк имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также проведения прочих операций с ценными бумагами, включая брокерскую, дилерскую деятельность, функции депозитария и управления активами. Деятельность Банка регулируется и контролируется Банком России и Федеральной службой по финансовым рынкам. Иностранные банки Группы осуществляют свою деятельность в соответствии с нормативным законодательством своих стран. Основным видом деятельности ОАО «Сбербанк России СПб» являются коммерческие и розничные банковские операции. Данные операции включают прием средств во вклады и предоставление коммерческих кредитов корпоративным клиентам, малому бизнесу и физическим лицам в свободно конвертируемых валютах и местных валютах стран, где ОАО «Сбербанк России СПб» осуществляет свои операции, а также в российских рублях; предоставление услуг клиентам при осуществлении ими экспортных/импортных операций; конверсионные операции; расчетно-кассовое 

К проблемам развития ОАО «Сбербанк России СПб» на сегодняшний день можно отнести:

• недостатки применяемой скоринг-системы

• мошенничество не только среди потенциальных заемщиков, но и кредитных экспертов

• недостаточность информации по клиентам в  кредитном бюро

• отсутствие эффективной системы взыскания долгов по выданным ранее потребительским кредитам

Мерами по предотвращению и минимизации риска возникновения дефолта должны стать:

• совершенствование программного обеспечения, применяемого в скоринг-системе

• усиление контроля за экспресс-кредитами

• усиление работы службы безопасности

• усиление проверки кандидатов на вакансии кредитных экспертов по анкете безопасности

• заключение договора с независимым коллекторским агентством

В работе был рассмотрен инвестиционный проект по внедрению новой скоринг-системы KXEN с целью сокращение просрочки в сегменте потребительских кредитов банка и снижение операционных издержек. 

Новая концепция формулирует основные задачи в развитии бизнеса Сбербанка и дает ориентиры его финансовой эффективности. Реализовывать концепцию придется новому менеджменту, она уже утверждена правлением банка и комитетом наблюдательного совета Сбербанка по стратегическому планированию.

Сбербанк сохранит ориентацию на рынок розничных массовых услуг и при этом изменит управленческие и технологические процессы. Сейчас клиентский бизнес представлен в правлении директорами кредитного управления и управления корпоративных клиентов. Теперь согласно концепции на базе управлений, занятых в обслуживании клиентов, будут сформированы три бизнес-блока: корпоративный, розничный и блок управления активами. Сейчас Сбербанк лишь косвенно присутствует на рынке управления активами благодаря собственному НПФ.

В целом большинство финансовых показателей, указанных в концепции Сбербанка, совпадают с прогнозами аналитиков или близки к ним. Цель Сбербанка — сохранить долю в совокупных активах банковской системы на уровне 25-30%, банк ожидает, что в 2012 г. рентабельность капитала будет не ниже 20%, доля комиссионных доходов в чистом операционном доходе — не ниже 30%.

Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2014 г. в 2‐3 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.

Основными направлениями преобразований, осуществляемых в настоящее время в ОАО «Сбербанк России СПб», являются максимальная ориентация на потребителя и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов. Огромное значение имеют технологическое обновление, существенное повышение операционной эффективности на основе самых современных технологий и методов управления.

Текущая задача ОАО «Сбербанк России СПб» состоит в укреплении устойчивого имиджа динамичного, универсального, социально ответственного банка, который работает во всех сегментах рынка и отраслях экономики.

Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят ОАО «Сбербанк России СПб» доказать свою устойчивость в текущих экономических условиях и достичь показателей, соответствующих уровню высококлассных мировых финансовых институтов.

 

Список литературы

 

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. (ред. от 3.11.2010 г.)  №86-Ф3// Справочная правовая система «Гарант». Режим доступа: [www.garant.ru];

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ (ред. 3.07.2010) // Справочная правовая система «Гарант». Режим доступа: [www.garant.ru];

3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ (ред. 27.10.2008) // Справочная правовая система «Гарант». Режим доступа: [www.garant.ru];

4. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ (ред. 29.12.2010) // Справочная правовая система «Гарант». Режим доступа: [www.garant.ru];

5. Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банка» от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 27.03.2009) // Справочная правовая система «Гарант». Режим доступа: [www.garant.ru];

6. Положение Центрального банка Российской Федерации ”О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации” от 09.10.2002 г. №199-II// Справочная правовая система «Гарант». Режим доступа: [www.garant.ru]; 

7. Брю С.Л., Гэлбрэйт Дж., Финансы. - М.: Омега-Л, 2009. – с.288

8. Дробозина Л.А. Банковское дело. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010. – с.515

9. Жукова Е.Ф. Банковское дело. - М.: ЮНИТИ, 2009. – с.450

10. Кейнс Б. Финансы: теория и практика. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2010. – с.1024 

11. Кузнец С., Макконнелл К.Р. Мировые финансы. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009. – с. 334

12. Ложкин С.А. Организация деятельности банка. – М.: Финансы и статистика, 2009. – с.364

13. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 2009. – с.460

14. Липсиц И.В. Организация деятельности коммерческих банков. – М.: Дело ЛТД, 2010. – с.499

15. Макарова О.М., Сахарова М.С., Сидоров В.И. Коммерческие банки и их операции. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. – с.798

16. Маршалл А., Портер М. Финансы. - Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права. - М., 2009. – с. 458 

17. Мозолин В.П. Организация деятельности коммерческих банков. - М.: Издательство ТЕИС, 2010. – с.421

18. Панова Г.С.Банковское дело. – М.: МКЦ Дис, 2008. – с.348

19. Свиридов О.Ю. Организация деятельности банков. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. – с.437

20. Тосунян Г.А. Банковское дело и законодательство. – М.: Издательство ТЕИС, 2009. – с.427

21. Четыркин Е.М. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2010. – с.435

22. Организация деятельности банков: учебник /под ред. Белоглазовой Г.Н. - М.: Юрайт, 2009. – с.558 

23. Организация деятельности банков: учебник /под ред. Лаврушиной О.И.. - М.: Кнорус, 2010. – с. 560 

24. Организация деятельности банков: учебник /под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Юнити-Дана, 2010 – с. 577 

25. Чацкис Е.Д. Толковый словарь финансово – бухгалтерских терминов и понятий. – С.-П.: Сталкер, 2009. – с.600

26. Васин М. Розничное кредитование, торговое финансирование, лизинг, инвестиционный банкинг //Банковское образование. - 2010. - №4. - с.110 

27. Весняков А.И. Правовая природа банковского кредита//Хозяйство и право.-2009.- №7.-с.123

28. Гуманков К.Н. Состояние рынка кредитования частных клиентов //Финанс.-2009. -№16.-с.176 

29. Кардашов В.В. Как сделать розничный бизнес успешным с помощью потребительского кредита//Банковский ритейл.-2010.-№ 1.-с.199

30. Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России// Банковский ритейл.- 2010.-№ 2.-с.155 

31. Кокарев С., Комисарова Ю. Договор с банком//Финансовая газета.- 2010.- №24.-с.171 

32. Меломед А.В. Банковская гарантия – новый институт в российском законодательстве//Российская юстиция.-2010.- №7.-с.122 

33. Кардашов В.В.. Кризис и мировые финансы//Банковский ритейл, 2010.-№ 1.-с.174

34. Каурова Н.Н.. Тенденции и перспективы развития финансово-банковской системы// Банковский ритейл, 2010.-№ 2.-с.201